Le départ à la retraite est une étape importante qui nécessite une préparation minutieuse pour éviter les mauvaises surprises. Quelles démarches anticiper ? À quel moment les effectuer ?
Voici un guide étape par étape pour vous accompagner dans cette transition en toute sérénité.
1. À partir de 2 à 5 ans avant le départ : faire un premier bilan
1.1. Vérifiez votre Relevé Individuel de Situation (RIS)
Le RIS est un document récapitulatif qui liste les périodes cotisées tout au long de votre carrière. Téléchargez-le sur le site info-retraite.fr.
Objectif : Vérifiez que toutes vos périodes de travail sont bien prises en compte (salarié, indépendant, chômage, maladie, maternité, service militaire, etc.).
En cas d’anomalie : Préparez les justificatifs nécessaires (contrats de travail, bulletins de salaire, certificats de service militaire).
💡 Astuce : Anticipez les démarches correctives. Régulariser un relevé de carrière peut prendre plusieurs mois.
1.2. Simulez votre future pension
Le simulateur de retraite disponible sur info-retraite.fr ou auprès de votre caisse de retraite vous permet d’estimer le montant de votre pension.
Prenez en compte vos différents régimes (général, complémentaire, indépendant, etc.).
Comparez différents scénarios de départ (à l’âge légal, avec surcote, ou à taux plein).
💡 Pourquoi ? Cette simulation vous aide à ajuster vos projets : poursuivre ou non votre activité, racheter des trimestres, ou même envisager un cumul emploi-retraite.
1.3. Faites un point sur votre épargne
Préparez-vous à la transition financière entre votre dernier salaire et votre première pension
Listez vos sources de revenus complémentaires (épargne, patrimoine, placements, PER).
Calculez vos besoins financiers à la retraite (logement, loisirs, santé).
💡 Astuce : Si vos revenus à la retraite risquent d’être insuffisants, il est encore temps de renforcer votre épargne ou de revoir vos projets.
2. 1 à 2 ans avant le départ : passez à l’action
2.1. Prenez rendez-vous pour un Entretien d’Information Retraite (EIR)
Un EIR avec un conseiller retraite vous permet de :
Valider vos droits acquis.
Confirmer votre âge de départ possible (âge légal, à taux plein).
Identifier les démarches à effectuer pour régulariser votre carrière.
💡 Astuce : Ce rendez-vous est gratuit et recommandé pour éviter toute erreur ou omission.
2.2. Vérifiez vos droits spécifiques
Certaines situations particulières peuvent vous donner droit à des avantages spécifiques :
Carrière longue : départ anticipé avant l’âge légal.
Majoration pour enfants : trimestres supplémentaires pour élever des enfants.
Droits liés à des périodes internationales ou pluriactives.
💡 Attention : Ces droits ne sont pas toujours automatiques. Vous devez souvent les justifier avec des documents.
2.3. Préparez vos justificatifs
Rassemblez tous les documents nécessaires à la liquidation de vos droits :
Bulletins de salaire.
Contrats de travail.
Attestations de chômage ou d’arrêt maladie.
Certificats de naissance pour vos enfants.
💡 Conseil : Faites des copies et organisez-les par période. Cela facilitera vos démarches.
3. 6 à 12 mois avant le départ : lancez vos démarches administratives
3.1. Faites votre demande de retraite
La demande officielle de retraite doit être effectuée environ 6 mois avant la date prévue.
Effectuez cette démarche en ligne sur info-retraite.fr ou auprès de votre caisse.
Cela inclut à la fois votre retraite de base et vos retraites complémentaires (comme l’Agirc-Arrco).
💡 Pourquoi 6 mois ? Les caisses ont besoin de temps pour vérifier votre dossier et calculer vos pensions.
3.2. Vérifiez votre couverture santé
Si vous êtes salarié, vous basculerez de la Sécurité sociale à la PUMA (Protection Universelle Maladie).
Souscrivez à une mutuelle santé adaptée à vos besoins, notamment pour les seniors.
💡 Astuce : Anticipez vos besoins médicaux futurs (hospitalisation, soins dentaires, lunettes).
3.3. Envisagez les transitions professionnelles
Si vous travaillez encore, vous pouvez :
Négocier un départ progressif grâce à la retraite progressive.
Préparer un cumul emploi-retraite si vous souhaitez continuer à travailler après votre départ.
💡 Pourquoi ? Ces options permettent de lisser la transition financière et de rester actif plus longtemps.
4. 1 à 3 mois avant le départ : finalisez les détails
4.1. Confirmez vos dates
Votre employeur doit être informé officiellement de votre départ (respectez les délais de préavis).
Vérifiez la date de votre dernier salaire et celle de votre première pension.
4.2. Faites le point sur vos droits restants
Assurez-vous d’avoir utilisé vos congés payés ou RTT.
Récupérez vos documents de fin de contrat (attestation Pôle emploi, solde de tout compte).
💡 Astuce : Pensez à organiser une transition fluide si vous laissez un poste à responsabilités.
5. Après le départ : gérez votre nouvelle vie de retraité
5.1. Vérifiez vos versements
Contrôlez les montants versés par vos caisses de retraite (de base et complémentaires).
Signalez toute erreur rapidement.
5.2. Mettez à jour vos finances
Ajustez votre budget en fonction de vos nouvelles ressources.
Explorez les avantages fiscaux pour les retraités (abattement, exonération).
Conclusion :
Se préparer à la retraite ne s’improvise pas. En suivant ces étapes clés, vous vous assurez une transition sereine et optimisée.
💡 Besoin d’aide ?
L’équipe de Carapace Retraite est à vos côtés pour vous accompagner dans chaque étape, de la vérification de vos droits à la liquidation de vos pensions.
Une retraite bien préparée est la clé d’une nouvelle vie réussie.
Ne laissez rien au hasard !
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