Tout savoir sur les trimestres cotisés, validés, assimilés et rachetés : guide complet
- Aymeric legrix
- il y a 5 jours
- 4 min de lecture
Le calcul de la retraite repose en grande partie sur le nombre de trimestres acquis tout au long de votre carrière. Mais entre trimestres cotisés, validés, assimilés ou rachetés, il est facile de s’y perdre. Dans cet article, nous décryptons ces notions essentielles pour vous aider à mieux comprendre vos droits et optimiser votre pension.
1. Trimestres cotisés : ceux gagnés grâce au travail
Les trimestres cotisés sont les plus courants. Ils correspondent aux périodes où vous avez travaillé et cotisé pour votre retraite.
Comment sont-ils calculés ?
Un trimestre est validé en fonction des revenus soumis à cotisation, et non de la durée réelle travaillée.
En 2025, il faut avoir cotisé 150 heures de SMIC brut soit sur un revenu brut de 1 782 € pour valider 1 trimestre.
Vous ne pouvez valider que 4 trimestres par an, même si vous gagnez beaucoup plus.
Exemple :
Si vous avez un salaire brut annuel de 20 000 €, vous validez :
20 000/1 782 =11.22 → plafonné à 4 trimestres pour l’année.
💡 Astuce : Si vous avez travaillé sous plusieurs statuts (salarié, indépendant), il est crucial de vérifier que chaque régime a bien comptabilisé vos cotisations.
2. Trimestres validés : ce qu’ils incluent en plus des périodes cotisées
Les trimestres validés incluent les périodes de cotisation et certaines périodes non travaillées mais reconnues comme équivalentes. Ces périodes sont dites assimilées.
Quelles périodes peuvent être validées ?
Chômage indemnisé :
1 trimestre est validé tous les 50 jours d’indemnisation.
Les périodes de chômage non indemnisé (avant 1980 ou en fin de droits) peuvent être prises en compte sous conditions.
Congés maternité et parental :
Chaque naissance permet de valider 8 trimestres (4 pour l’éducation et 4 pour la naissance).
Maladie, accident du travail, invalidité :
Vous validez 1 trimestre tous les 60 jours d’indemnité journalière versée.
Service militaire :
Chaque période de 90 jours permet de valider 1 trimestre. Le nombre de jours divisé par 90 sera arrondi au nombre supérieur. Si vous avez fait un service militaire de 365 jours : 365/90 = 4,05 : Vous validez donc 5 trimestres et non 4.
3. Les règles pour les périodes spécifiques (pluriactivité, expatriation)
Pluriactivité :
Si vous avez cotisé simultanément à plusieurs régimes (ex. salarié + indépendant), les revenus cumulés sont pris en compte. Cependant :
Vous ne pouvez pas valider plus de 4 trimestres par an.
Expatriation :
Les périodes travaillées à l’étranger sont parfois comptabilisées si :
Vous avez travaillé dans un pays ayant une convention bilatérale avec la France.
Vous avez cotisé volontairement à la Caisse des Français de l’Étranger (CFE).
💡 Astuce : Vérifiez bien vos droits pour les périodes à l’international. Les relevés étrangers doivent être intégrés à votre carrière.
4. Trimestres rachetés : une option pour combler les trous
Le rachat de trimestres est une solution pour compléter votre carrière et éviter une décote sur votre pension.
Quels trimestres peut-on racheter ?
Études supérieures :
Vous pouvez racheter des trimestres correspondant à des années d’études validées par un diplôme.
Années incomplètes :
Si vous avez travaillé une année sans atteindre le seuil de revenus pour valider 4 trimestres, vous pouvez racheter les trimestres manquants.
Combien ça coûte ?
Le coût d’un rachat dépend de :
Votre âge au moment du rachat.
Vos revenus des trois dernières années.
L’option choisie :
Rachat pour le taux seul (moins cher).
Rachat pour le taux et le montant de la pension (plus coûteux).
💡 Exemple pratique :Si vous êtes âgé de 50 ans avec un revenu annuel de 50 000 €, le coût moyen d’un trimestre peut varier de 3 000 à 6 000 €.
Est-ce rentable ?
Si le rachat permet d’éviter une décote significative ou d’atteindre le taux plein plus tôt, il peut être très avantageux.
Faites une simulation avec un expert avant de vous engager.
5. Les erreurs fréquentes à éviter
Oublier certaines périodes :
Les périodes spécifiques (chômage, maladie, service militaire) ne sont pas toujours bien renseignées sur votre relevé de carrière. Pensez à les vérifier et à fournir les justificatifs nécessaires.
Ignorer les trimestres manquants :
Chaque trimestre manquant peut entraîner une décote sur votre pension. Si vous êtes proche de la retraite, envisagez le rachat.
6. Comment vérifier vos trimestres et corriger les erreurs ?
Consultez votre Relevé Individuel de Situation (RIS) :
Téléchargez-le sur le site info-retraite.fr pour vérifier année par année vos trimestres acquis.
Demandez un Entretien d’Information Retraite (EIR) :
Ce rendez-vous gratuit avec un conseiller permet de faire le point sur votre carrière.
Corrigez les anomalies :
Fournissez les justificatifs manquants (contrats de travail, bulletins de salaire, certificats militaires).
Contactez votre caisse de retraite pour régulariser votre relevé.
Conclusion :
Comprendre et maîtriser les différentes catégories de trimestres est indispensable pour optimiser votre retraite. Qu’il s’agisse de trimestres cotisés, validés, assimilés ou rachetés, chaque détail compte pour éviter une décote et maximiser votre pension.
💡 Besoin d’aide ? L’équipe de Carapace Retraite est là pour analyser votre carrière, détecter les anomalies et vous accompagner dans toutes vos démarches.